Бизнес выбирает медстрахование вместо оплаты больничных

Добровольное медицинское страхование (ДМС) в 2026 году останется одним из инструментов конкуренции компаний за сотрудников, полагают опрошенные "РГ" эксперты. При этом бизнес смещает интерес с лечения на профилактику заболеваний и поддержание здоровья сотрудников. Особенно это заметно в промышленности, где растет спрос на программы ранней диагностики, говорят страховщики. Компании предпочитают потратить деньги на ДМС, а не на оплату больничных и простоев из-за выпадения сотрудников из рабочего графика.

По данным Банка России, за 9 месяцев 2025 года, размер взносов по ДМС работодателями своих работников вырос почти на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - до 191,3 млрд рублей. За это время совокупное количество застрахованных компаниями сотрудников по ДМС увеличилось на 2,9 млн, до 20 млн человек. Каждый четвертый работник в России имеет корпоративный полис ДМС, отмечает регулятор.

"Добровольное медицинское страхование активно развивается за счет низкого уровня безработицы и высокого спроса на рынке труда, - отмечает старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Басова. - Тенденция приобретения крупными компаниями ДМС для своих сотрудников сохраняется. Кроме того, увеличивается число компаний из малого и среднего бизнеса, подключающихся к программам ДМС".

С 2023 года количество компаний, заключающих корпоративные договоры ДМС, увеличилось на 23%, причем 44% из них - это средний и малый бизнес, подтвердили в СОГАЗе. Для этого сегмента, где ДМС ранее могло казаться сложным и недоступным продуктом, ситуацию изменили цифровые сервисы, упростившие процесс, полагают в компании.

"В принципе целевые группы не меняются - главным образом это крупный бизнес. Но также наметилась тенденция повышения интереса к ДМС предприятий, которые ранее не страховались по ДМС. Наш портфель заметнее, чем раньше, стал прирастать компаниями среднего и малого бизнеса. Наполнение программ при этом довольно стабильно. Рост наблюдаем по программам лечения онкологии и превентивной медицины", - рассказали в "АльфаСтрахование".

В топе отраслей по запросам на ДМС - оптовая и розничная торговля, производственные компании, ИТ-сектор, отметила руководитель Управления андеррайтинга личных видов страхования "Абсолют Страхование" Ольга Румянцева. По численности застрахованного персонала в "Зетта Страхование жизни" лидируют FMCG, фарма, IT, производства, ретейл, банки, консалтинг и добыча полезных ископаемых. В СОГАЗе к этим сегментам добавляют также финансовый сектор, промышленность и транспорт.

"Компании все чаще рассматривают ДМС как инструмент управления операционными издержками, связанными с больничными и простоями бизнес-процессов, - рассказали в компании. - Происходит качественная трансформация подхода: от простого страхования - к управляемым моделям поддержания здоровья. Особенно это заметно в промышленности, где растет спрос на программы ранней диагностики и медицинского сопровождения групп пациентов. Работодатели активно внедряют подходы, направленные на профилактику, включая чекап-решения и развитие программ благополучия".

В промышленности растет спрос на программы ранней диагностики: компании заинтересованы в том, чтобы сотрудники не уходили на больничный

Структура спроса заметно расширяется. В региональном среднем бизнесе востребованы стандартные "пакетные" решения с низким порогом входа и полным онлайн-управлением. Малый бизнес подключается точечно, в тех нишах, где высока конкуренция за квалифицированный персонал или где специфика деятельности требует регулярного медицинского контроля. Здесь усиливается конкуренция среди страховщиков, а решающими факторами выбора становятся не столько широта покрытия, сколько простота, доступность и бесшовный клиентский опыт на всех этапах взаимодействия.

"Мы планируем развивать ставшие уже востребованными у клиентов программы, включающие дистанционные услуги в медицине, например, телемедицинские консультации, а также дистанционные услуги психологов, программы ментального благополучия. Также надеемся, что продуктовая линейка ДМС продолжит расширяться, обогащаясь опциями, связанными с профилактикой заболеваний", - рассказали в "АльфаСтрахование".

Для работодателей ДМС остается важным инструментом для привлечения и удержания сотрудников. Однако с учетом медицинской инфляции компании могут отказываться увеличивать расходы на ДМС, говорит Ольга Басова. В то же время конкуренция среди страховщиков подталкивает их все чаще выводить на рынок новые продукты ДМС с разным наполнением, что позволяет привлекать новых клиентов в этот сегмент. "Развитие цифровой медицины и телемедицины способны также повысить доступность ДМС, - согласна эксперт. - Однако негативное влияние на общую динамику сегмента ДМС оказывает сокращение продаж коробочных продуктов ДМС, реализуемых через банки, что связано с низкими объемами кредитования".

Средняя страховая премия растет, и в первую очередь это связано с медицинской инфляцией, отметила Ольга Румянцева. Расширение пакета рисков, по ее словам, встречается все реже - зачастую страхователи акцентируют внимание на сохранении бюджета на ДМС.